打破民企小微融资的“三个不对称”

打破民企小微融资的“三个不对称”
习近平总书记在上一年11月1日举行的民营企业座谈会上着重,民营企业和民营企业家都是自己人,要协助民营经济处理开展中的困难,优先处理民营企业特别是中小企业融资难题。一年时刻曩昔了,民营企业的融资现状得到改进了吗?    点击听录音报导        打破民企小微融资的“三个不对称”   近年来,我国民营企业在开展过程中确实遇到不少困难,有人把这些困难形象地比方成“三座大山”:商场的冰山、融资的高山和转型的火山。在这“三座大山”中,融资的高山在本年被屡次提及,或许也是民营企业在开展过程中最火急想要跨过的那座“大山”。    朱民:民企小微融资难的症结是  “三个不对称”    不得不说,民营企业尤其是小微企业融资难、融资贵是一个公认的世界性难题。这道题的难点不在于找不到问题的症结,而在于找到了症结,可是短少适宜的解题办法。金融从业者都理解,民营和小微企业融资难,首要难在短少典当担保品,运营信息不透明、不完善,民企小微借款不良率高级。世界货币基金组织原副总裁朱民从前把民企小微融资难的症结总结为“三个不对称”。    一是信息不对称;二是危险不对称;三是收益和本钱不对称。信息不对称便是小微企业“不透明”,银行不了解;危险不对称是因为没有典当,小微企业破产逃走了,银行倒运;本钱不对称是指大银行要做小微企业借款,每一笔要几千块钱的本钱,“小收益、大本钱”银行不愿意做。      找准问题症结之后,曩昔一年,我国的金融组织在打破民企小微融资这“三个不对称”上下了不少功夫,也找到了一些应对之道。    台州信誉信息同享渠道  破解信息不对称    在民营经济较为兴旺的浙江台州,为了破解民营和小微企业信息不对称问题,台州市委市政府托付人民银行台州市中心支行牵头建立台州市金融服务信誉信息同享渠道。到本年9月末,渠道共归集30多个部分、118个大类的信誉信息,包含用电、用水、纳税额等表现企业运营情况的重要目标,信息量达3.15亿条。浙江泰隆商业银行行长王官明说,信息同享渠道极大地处理了银企之间的信息不对称问题。    把各部分的数据都会集在一起,为咱们银行处理了数据的来历问题。咱们现在每放一笔借款,都要经过信息信誉同享渠道查询数据,处理了这些小微企业数据的来历问题。      正是有了这个信息同享渠道,浙江泰隆商业银行90%左右的借款都是信誉确保借款,极大下降了银行对抵质押品的依靠程度。    青岛“投保贷融资形式”  破解危险不对称    除了信息不对称,危险不对称相同阻止着民企、小微企业顺畅融资。在山东青岛,为了能够让危险较高的科技立异企业顺畅融资,人民银行青岛中心支行会同相关部分创设了科技金融“投保贷融资形式”,经过引进创投组织和担保组织,让银行组织“信贷投进”与出资组织“股权融资”相结合,改变了科技企业信贷链条的危险散布,成功突破了科技型中小企业融资的瓶颈。  青岛东卡环保是一家致力于放射性废物处理的民营高新技术企业,具有很大的开展潜力。跟着事务不断扩大,东卡环保在上一年下半年遭受活动资金紧张。公司财务总监陈希胜说,公司其时遭受史无前例的危机,终究经过“投保贷融资形式”才顺畅从银行融资1000万元,解了当务之急。    计划确认今后,公司提交了相关材料,创投组织、担保方和银行方高效联动,短时刻放款。融资到位今后,弥补了公司的活动资金,确实是“济困扶危”,确保盯梢项目正常进行。      到记者发稿,青岛市共有9家银行对69户科技型中小企业供给了“投保贷”事务,借款余额达2.68亿元,企业实践均匀融资本钱为3.18%,有力支撑科技企业生长强大。  信息不对称和危险不对称的问题有了处理办法,但收益和本钱不对称并没有那么简单处理。一方面国家高度重视下降民营和小微企业的融资本钱,另一方面商业银行又是逐利组织,资金贷给民营和小微企业利率不能太低,不然银行就没有积极性。      央行降准破解银行收益和本钱不对称    为了打破收益和本钱的不对称,本年以来央行屡次经过降准和定向降准,向商业银行开释了较为富余地活动性。我国民生银行首席研究员温彬以为,全面降准和定向降准有用下降了银行的资金本钱。    经过遍及降准和定向降准相结合,一方面能够开释长时间的低本钱资金,有助于银行下降实体经济的融资本钱;别的一方面经过定向降准,能够引导降准的资金流向到实体经济,特别是加大对民营企业、小微企业的支撑力度,避免资金洪流漫灌。      记者:蒋 勇   责编: 李 莹   编审: 刘志军   部分图片来历: IC photo